Vậy là năm 2024 sắp khép lại, một năm không hề dễ dàng với túi tiền của nhiều người. Đây chính là thời điểm lý tưởng để bạn ngồi xuống, nhìn lại tài chính của mình. Tiền của bạn đã đi đâu? Có khoản nào thất thoát không? Bạn đang ở đâu trên hành trình xây dựng sự ổn định tài chính? Việc hiểu rõ tình hình hiện tại sẽ giúp bạn chuẩn bị tài chính vững vàng tốt hơn cho một năm 2025 đầy triển vọng.
Nhìn lại tài chính của bản thân trong một năm qua
1. Kiểm tra sức khỏe tài chính hiện tại
- Thu nhập cá nhân: Hãy xem lại tổng thu nhập bạn đã kiếm được trong năm qua. Liệu số tiền này đã đạt được mục tiêu tài chính của bạn trong năm 2024 hay chưa? Bạn đã sử dụng số tiền đó như thế nào: bao nhiêu phần trăm dành cho tiết kiệm, chi tiêu, hay đầu tư? Đánh giá hiệu quả thu nhập sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính của mình và lên kế hoạch cải thiện trong năm 2025.
- Chi tiêu cả năm: Thống kê lại chi tiết các khoản chi tiêu lớn như tiền nhà, hóa đơn, thực phẩm, giải trí, và mua sắm. Xác định những khoản chi không cần thiết hoặc lãng phí mà bạn có thể cắt giảm. Việc rà soát chi tiêu sẽ giúp bạn định hình lại thói quen phân bổ tài chính và tối ưu hóa chi phí.
- Quỹ khẩn cấp: Hãy kiểm tra xem bạn đã xây dựng được quỹ khẩn cấp đủ để trang trải 3-6 tháng chi phí sinh hoạt hay chưa? Nếu chưa, hãy đặt mục tiêu bổ sung ngay từ đầu năm 2025 để có những kế hoạch phòng ngừa tài chính cho những trường hợp bất ngờ.
- Tài sản/đầu tư: Đánh giá hiệu quả của các kênh đầu tư bạn đã tham gia, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, hay bất động sản. Liệu các khoản đầu tư này đã đem lại lợi nhuận hay gây thua lỗ? Nếu cần, hãy điều chỉnh danh mục đầu tư để tối ưu hóa nguồn tài chính của mình.
2. Lập kế hoạch thanh toán nợ
- Kiểm tra tất cả các khoản nợ hiện tại, bao gồm nợ thẻ tín dụng, vay tiêu dùng, hay vay mua nhà.
- Ưu tiên thanh toán trước các khoản vay có hạn và lãi suất cao để giảm áp lực tài chính.
- Lập kế hoạch trích một phần thu nhập cố định hàng tháng để trả nợ đều đặn, đảm bảo bạn có thể giảm dần nợ trong năm 2025 mà không ảnh hưởng nhiều đến chi tiêu khác.
Lập kế hoạch cho một năm mới rực rỡ
Sau khi đã rà soát và hiểu rõ tình hình tài chính của mình trong năm 2024, đây là thời điểm để hướng tới tương lai. Việc lập kế hoạch tài chính cho năm 2025 không chỉ giúp bạn cải thiện thu nhập so với năm trước mà còn giúp đạt được những mục tiêu tài chính mới.
3. Cải thiện thu nhập, tối ưu hóa chi tiêu
- Hình thành thói quen “Kế hoạch đầu tháng”, luôn phân bổ các khoản tiền của bạn vào 6 chiếc lọ theo thứ tự ưu tiên cao đến thấp: Quỹ khẩn cấp, hóa đơn, thực phẩm, sinh hoạt, đầu tư và giải trí.
- Bạn luôn cần phải tìm kiếm cơ hội tăng thu nhập, có thể từ những việc nhỏ nhất như học thêm kỹ năng mới, tham gia các dự án làm thêm, đến việc lớn như tự khám phá các kênh thu nhập thụ động như bán hàng online hay đầu tư nhỏ lẻ.
- Rà soát và cắt giảm các khoản chi không cần thiết, chẳng hạn như dịch vụ ít sử dụng, mua sắm không theo kế hoạch. Tiết kiệm từ những chi phí này có thể được chuyển sang quỹ tiết kiệm hoặc đầu tư hiệu quả hơn.
4. Lên kế hoạch phân bổ chi tiêu đầu tháng
- Quy tắc 6 chiếc lọ và 50/30/20:
Sử dụng Quy tắc 6 chiếc lọ và 50/30/20 để phân bổ nguồn thu nhập hợp lý. Những quy tắc này không chỉ giúp bạn kiểm soát chi tiêu mà còn tạo ra một lộ trình rõ ràng cho các mục tiêu tài chính. Việc áp dụng các quy tắc quản lý tài chính sẽ giúp bạn duy trì cân bằng giữa tiết kiệm, chi tiêu và đầu tư, đồng thời hướng tới một năm mới an toàn và hiệu quả hơn.
- Lựa chọn kênh đầu tư hợp lý:
+ Xem xét và đánh giá rủi ro của từng kênh đầu tư trước khi quyết định. Nên ưu tiên các kênh an toàn nếu bạn chưa có nhiều kinh nghiệm, chẳng hạn như trái phiếu hoặc gửi tiết kiệm.
+ Nếu đã quen với đầu tư, hãy khám phá thêm các kênh sinh lời như bất động sản hoặc chia cổ tức từ doanh nghiệp.
+ Bạn hãy luôn học cách đa dạng hóa danh mục đầu tư để giảm thiểu rủi ro và gia tăng cơ hội lợi nhuận.
5. Bắt đầu hành trình quản lý tài chính của bạn ngay hôm nay
Để có tài chính vững vàng, bạn nên bắt đầu ghi chép ngay từ hôm nay. Việc quản lý tài chính không cần quá phức tạp, bạn có thể sử dụng các công cụ miễn phí như bảng Excel, các ứng dụng quản lý thu chi, hoặc thậm chí là ghi chép tay. Những công cụ này sẽ giúp bạn dễ dàng theo dõi dòng tiền, phân tích chi tiêu và kiểm soát tài chính một cách khoa học. Và trong số đó, ứng dụng Sổ thu chi MISA (Tải xuống miễn phí ngay tại GooglePlay và Appstore) luôn được biết đến là một trong những lựa chọn hàng đầu, giúp bạn quản lý hiệu quả từ thu nhập đến chi phí hằng ngày.
- Ghi chép thu chi hàng ngày: Ứng dụng sẽ giúp bạn tạo thói quen ghi lại tất cả các khoản thu nhập và chi phí để biết rõ tiền đã đi đâu mỗi ngày.
- Theo dõi và đánh giá: +8 bản cáo sẽ giúp bạn xem xét lại được các biểu đồ thống kê các khoản chi đã hợp lý chưa và điều chỉnh nếu cần.
- Lập kế hoạch tài chính cho 2025: Sử dụng dữ liệu từ sổ thu chi để xây dựng kế hoạch tài chính rõ ràng, bao gồm mục tiêu tích lũy, tiết kiệm, chi tiêu, hạn mức chi mối tháng, 6 hũ và đầu tư phù hợp với thu nhập của bạn.
Chuẩn bị tài chính cá nhân cho năm 2025 không phải là việc khó, chỉ cần bạn dành thời gian nhìn lại, đề ra kế hoạch và nghiêm túc thực hiện. Hãy để năm mới là một chặng đường đầy khởi sắc, với tài chính vững vàng và những mục tiêu thành công đang chờ đợi!
0904 885 833
https://www.misa.vn/
